銀行機(jī)構(gòu)大力支持我市民企技術(shù)和產(chǎn)品升級(jí)。圖為一企業(yè)員工在檢查新型紡織機(jī)械設(shè)備。(王宇 攝)

近日，泉州市召開民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會(huì)，吹響了新一輪民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的號(hào)角。人民銀行泉州市分行貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好金融“五篇大文章”，積極推進(jìn)普惠金融，在“晉江經(jīng)驗(yàn)”指引下深耕民營企業(yè)沃土。

記者從人民銀行泉州市分行了解到，截至2024年1月末，我市民營企業(yè)貸款(含個(gè)人經(jīng)營性貸款)余額4933.00億元，同比增長17.10%，高于各項(xiàng)貸款增速7.43個(gè)百分點(diǎn);較年初增加113.22億元，同比多增11.88億元。

用好用足用活貨幣政策工具

近年來，我市充分運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)資金，將人民銀行政策資金與民營企業(yè)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品對(duì)接，將優(yōu)惠利率資金精準(zhǔn)、直接送到市場主體手中。

今年年初，我市一家食品有限公司計(jì)劃擴(kuò)大調(diào)料品品牌代理，產(chǎn)生了一定資金缺口。晉江農(nóng)商行駐村金融助理得知企業(yè)需求情況后，積極與企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，僅用5個(gè)工作日就為企業(yè)發(fā)放了“爭效銜接貸”80萬元，利率3.99%，并等額向人民銀行泉州市分行申請(qǐng)?jiān)儋J款資金，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供低成本資金支持。

據(jù)了解，截至2024年1月末，我市再貸款再貼現(xiàn)余額235.84億元，同比增長19.9%。同時(shí)，人民銀行泉州市分行運(yùn)用普惠小微貸款支持工具，向銀行提供激勵(lì)資金6.65億元，撬動(dòng)銀行新增普惠小微貸款395.74億元，并鼓勵(lì)銀行將激勵(lì)資金讓利小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，降低民營企業(yè)融資成本。

此外，人民銀行泉州市分行支持地方法人金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行二級(jí)資本債、小微金融債、綠色金融債等各類金融債券，募集資金用于信貸投放的資本補(bǔ)充和發(fā)放民營企業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款。2023年以來，指導(dǎo)推動(dòng)3家地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券36億元，其中，晉江農(nóng)商行發(fā)行全省農(nóng)信系統(tǒng)首單綠色金融債券1億元，興業(yè)消費(fèi)金融公司發(fā)行年內(nèi)全國首單消金行業(yè)金融債券。

打造金融服務(wù)民企特色模式

面對(duì)首貸難、信息不對(duì)稱等制約民營企業(yè)融資的桎梏，我市打造“一行動(dòng)一平臺(tái)一中心”金融服務(wù)民營企業(yè)特色模式，即開展民營和小微企業(yè)首貸專項(xiàng)行動(dòng)、創(chuàng)新泉州中小微企業(yè)信貸直通車線上申貸平臺(tái)、設(shè)立泉州市中小微企業(yè)融資促進(jìn)中心，著力破解民營企業(yè)融資痛點(diǎn)。

民營企業(yè)融資難，難在第一步。人民銀行泉州市分行連續(xù)三年開展首貸專項(xiàng)行動(dòng)，梳理并推送民營和小微企業(yè)無貸戶名單至金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接，推動(dòng)轄內(nèi)20多家金融機(jī)構(gòu)將首貸戶指標(biāo)內(nèi)嵌至普惠金融業(yè)務(wù)考核，單列信貸計(jì)劃，設(shè)立首貸戶專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用，創(chuàng)新“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專屬產(chǎn)品。三年來，累計(jì)幫助4.48萬戶小微企業(yè)獲得首次貸款565.20億元。

泉州中小微企業(yè)信貸直通車線上申貸平臺(tái)是人民銀行泉州市分行聯(lián)合市發(fā)改委運(yùn)用金融科技手段、精準(zhǔn)解決銀企信息不對(duì)稱問題的又一“大招”。平臺(tái)匯聚全市所有金融機(jī)構(gòu)97款特色信貸產(chǎn)品，上線閩政通APP、微信端和網(wǎng)頁端入口，并通過打通法人企業(yè)社保、司法、燃?xì)狻⑺M(fèi)、稅務(wù)等級(jí)等11類信用信息共享渠道，提供企業(yè)基本信用報(bào)告，建立“掃碼申貸—產(chǎn)品匹配—自動(dòng)推送—信用報(bào)告—銀行對(duì)接”的中小微企業(yè)融資服務(wù)機(jī)制。截至2024年1月末，平臺(tái)已幫助1804家中小微企業(yè)獲得授信43.94億元。

此外，人民銀行泉州市分行聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)管局、豐澤區(qū)人民政府設(shè)立全省首個(gè)綜合性中小微企業(yè)融資促進(jìn)中心，由工商銀行泉州分行、興業(yè)銀行泉州分行、廈門銀行泉州分行、泉州銀行等12家銀行機(jī)構(gòu)以及泉州市金同控股集團(tuán)、豐澤中小擔(dān)保公司、地方金融協(xié)會(huì)入駐中心，提供首貸服務(wù)、續(xù)貸周轉(zhuǎn)、銀企對(duì)接、融資輔導(dǎo)、政策宣傳、項(xiàng)目推介等綜合服務(wù)，構(gòu)筑中小微企業(yè)融資“統(tǒng)一窗口”、金融服務(wù)“集散地”。

發(fā)揮政策疊加共振效應(yīng)

為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)建良好的金融環(huán)境，促進(jìn)金融增加對(duì)民企的信貸投放只是“第一支箭”，還需要引導(dǎo)和聚集更多具體政策。為此，人民銀行泉州市分行牽頭聯(lián)合泉州市地方金融監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理局泉州監(jiān)管分局出臺(tái)《泉州市金融支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展若干措施》，聚焦民營經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，提出五個(gè)方面十八條措施。一段時(shí)間以來，各項(xiàng)措施已經(jīng)逐步落地見效：

——針對(duì)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)需要依托核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資特點(diǎn)，聯(lián)合泉州市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局等部門出臺(tái)核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資獎(jiǎng)勵(lì)、中征平臺(tái)系統(tǒng)開發(fā)補(bǔ)助、供應(yīng)鏈票據(jù)簽發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)等政策，支持全市501家產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)獲得融資45億元。

——針對(duì)中小微企業(yè)缺信用、缺擔(dān)保的融資難題，配合泉州市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局設(shè)立總規(guī)模10億元、首期規(guī)模5億元的中小微企業(yè)融資增信基金，由市融資擔(dān)保公司實(shí)行“見貸即保”，合作銀行按基金規(guī)模放大15倍的額度發(fā)放中小微企業(yè)貸款，貸款產(chǎn)生的本金損失由增信基金、市融資擔(dān)保公司與合作銀行按照5∶3∶2比例共同承擔(dān)，撬動(dòng)增加中小微企業(yè)信貸投向。2023年11月運(yùn)作以來，全市投放中小微企業(yè)融資增信基金貸款1.7億元。

——針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，配合泉州市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局推出100億元技術(shù)創(chuàng)新基金，由合作銀行為企業(yè)項(xiàng)目固定資產(chǎn)融資和研發(fā)投入提供貼息后年利率僅2%的融資支持，并根據(jù)不同的貸款金額相應(yīng)為貸款損失提供80%或50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。“基金的設(shè)立既提高了銀行投放技改貸款積極性，也降低了企業(yè)技術(shù)改造投入成本。”興業(yè)銀行泉州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受采訪時(shí)表示，該行將以推進(jìn)該基金相關(guān)融資產(chǎn)品落地等行動(dòng)為契機(jī)，持續(xù)為民營企業(yè)量身打造個(gè)性化融資方案，推動(dòng)泉州經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。記者從人民銀行泉州市分行了解到，截至2024年1月末，全市推動(dòng)投放技術(shù)創(chuàng)新基金貸款超5億元。